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Besoin d'un courtier pour un prêt immobilier ?
Vous souhaitez acheter une maison, un appartement, construire une maison avec un CCMI ou acheter en VEFA, investir dans la location immobilière pour compléter votre retraite ?
Les 6 étapes de votre projet immobilier
Nous calculons votre capacité d’emprunt.
Nous visitons votre bien avant de vous engager.
Nous effectuons un rapport technique de votre bien immobilier.
Nous recherchons le meilleur financement correspondant à vos besoins.
Nous négocions les meilleures conditions de taux auprès de nos partenaires.
Nous vous accompagnons en banque et chez le notaire.
Votre courtier pour un accompagnement sur-mesure dans votre projet immobilier - Metz - Moselle
Rechercher un bien immobilier est souvent un parcours du combattant. Notre mission est de vous aider et de faciliter toutes vos démarches pour devenir propriétaire.
Par souci de temps et d’efficacité, nous nous déplaçons à votre domicile dans un délai maximum de 48H et déterminons ensemble votre capacité d’emprunt ainsi que la faisabilité de votre projet immobilier.
Notre devise est de vous conseiller dès la recherche de votre bien jusqu’à la signature chez le notaire. Innov’crédit est le seul courtier en Moselle à proposer des services dans l’expertise du bâtiment.
N’hésitez pas à demander la délégation d’assurance de prêt. Innov’crédit vous propose 9 fois sur 10 des tarifications compétitives et des garanties équivalentes, voire meilleures, que celles proposées par les banques.
Cette analyse vous permettra de mieux négocier le prix de vente avec le vendeur mais aussi mieux appréhender l’enveloppe travaux que vous souhaitez budgétiser dans le plan de financement.
Demandez votre assurance de prêt
Dès lors que nous avons déterminé votre besoin, nous recherchons et négocions pour vous les crédits immobiliers les plus compétitifs.
Les paramètres conditionnant le coût de l'emprunt
Le montant emprunté
Le montant du prêt, c'est-à-dire la somme que vous empruntez pour acheter votre bien immobilier, a un impact direct sur le coût total. Plus le montant emprunté est élevé, plus le coût total de l'emprunt sera élevé, même si le taux d'intérêt est bas.
Les frais annexes
Il peut y avoir d'autres frais associés à un emprunt, tels que les frais de dossier, les frais d'assurance, les frais de garantie, etc. Ces frais augmentent le coût total de l'emprunt.
Le taux d’intérêt
Le taux d'intérêt est essentiel pour déterminer le coût total d'un prêt immobilier, avec des taux plus élevés entraînant des coûts plus élevés. Il représente un pourcentage additionnel payé sur le montant emprunté, pouvant être fixe ou variable selon les conditions du marché. Les taux varient en fonction de l'économie, augmentant avec les taux directeurs de la banque centrale. De plus, votre cote de crédit influence considérablement les conditions de prêt, les emprunteurs bien notés obtenant des taux plus bas tandis que les mauvais risquent des taux plus élevés ou un refus de prêt.
La durée du prêt
La durée du prêt, c'est-à-dire le nombre d'années sur lesquelles vous étalez le remboursement, influence également le coût total. Les prêts plus longs ont généralement des paiements mensuels plus bas à montant d’emprunt équivalent, toutefois ces derniers justifient des coûts totaux plus élevés en raison des intérêts accumulés sur une plus longue période.
- Comment choisir son courtier ?
- Il est important de trouver un courtier local qui vous accompagnera en banque mais aussi chez votre notaire. Il sera également plus disponible et il vous orientera vers un banquier plus réactif et plus efficace.
- Comment rechercher et sélectionner son bien immobilier ?
- Après avoir soigneusement choisi les critères de sélection comme la situation géographique, appartement ou maison, ancien ou neuf, avec ou sans travaux, superficie et nombre de pièces, Innov’crédit vous accompagne dans l’expertise du bien.
Nous vérifions ensemble l’état du bien et nous chiffrons pour vous lot par lot les travaux à réaliser. Grâce à notre expertise, nous évaluons le prix du bien en fonction de sa situation, de son état, de sa superficie, de son potentiel. - Avant de vous engager, vérifiez les diagnostics immobiliers
- Vous êtes sur le point de signer un compromis de vente, une promesse de vente, un contrat de construction de maison individuel ou une Vente en État Futur d'Achèvement ?
Assurez-vous d'être en possession des documents nécessaires au bon déroulement de la vente. Complétez vos documents avec le concours de votre notaire. Vérifiez et analysez les diagnostics immobiliers (DPE, amiante, carrez, électricité, plomb, gaz, termite, mérules, assainissement etc…). Si des anomalies subsistent, faites des devis.
Nous sommes là pour vous
Services immobiliers personnalisés
De l'expertise à la réalisation de vos projets immobiliers.
- Assistance en Travaux Immobiliers
- Vous envisagez l'achat d'une propriété, mais vous êtes perdu dans les travaux à effectuer ? Notre équipe de spécialistes évalue chaque aspect de votre future résidence pour vous fournir une liste complète des rénovations nécessaires.
- Analyse de la Valeur Immobilière
- Vous avez trouvé la maison de vos rêves, mais vous vous demandez si le prix est juste ? Notre équipe d'experts réalise une analyse approfondie du marché immobilier, vous fournissant un rapport détaillé pour confirmer la valeur du bien.
- Conseils en Investissement Locatif
- Si vous envisagez un investissement locatif, notre équipe dispose de plus de 20 ans d'expérience pour vous guider. Nous analysons votre patrimoine, vous conseillons sur les aspects fiscaux, trouvons le locataire idéal, et gérons toutes les formalités administratives.
- Gestion de Projet de Construction
- Si vous êtes sur le point de signer un contrat de construction d'une maison individuelle, notre expertise en bâtiment est à votre service. Nous analysons les spécifications techniques, vous conseillons sur les choix de matériaux, et supervisons le déroulement du projet pour garantir sa qualité et sa ponctualité.
- Financement Immobilier sur Mesure
- Vous rêvez de devenir propriétaire, mais vous avez peu d'économies ? Nous avons des solutions de financement sur mesure, pouvant couvrir jusqu'à 110 % de votre projet immobilier. Nous veillons à ce que votre taux d'endettement reste gérable pour vous permettre de rembourser votre prêt en toute tranquillité.
Les frais liés au prêt immobilier
Les frais de notaire
Les frais de notaire, également appelés "frais d'acquisition" ou "frais de mutation", sont des coûts associés à l'achat ou la vente d'un bien immobilier en France. Ces frais sont dus au notaire qui joue un rôle essentiel dans la transaction immobilière. Les frais de notaire sont généralement composés de plusieurs éléments :
Les droits de mutation : Il s'agit de la taxe que l'acheteur doit payer à l'État. Ces droits varient en fonction de la nature du bien (neuf ou ancien), de sa localisation et du prix de vente. Les droits de mutation sont souvent la composante la plus importante des frais de notaire.
Les émoluments du notaire : Le notaire perçoit des honoraires pour son travail dans la préparation de l'acte de vente, la vérification des documents et la gestion de la transaction. Ces émoluments sont réglementés par la loi et dépendent du montant de la transaction.
Les débours : Le notaire avance certaines dépenses liées à la transaction, telles que les frais d'enregistrement, les frais d'état hypothécaire, les frais de publication foncière, etc. Ces coûts sont ensuite remboursés par l'acheteur.
La TVA : Le notaire peut être assujetti à la TVA sur ses honoraires et débours, ce qui peut représenter une part supplémentaire des frais de notaire.
Les droits d'enregistrement : Dans certains cas, il peut y avoir des droits d'enregistrement spécifiques, par exemple pour l'achat d'un terrain à bâtir.
Il est important de noter que les frais de notaire varient en fonction de la localisation géographique, du prix du bien et de la nature de la transaction. En effet, les frais représentent entre 7 % et 10 % du prix d'achat pour un bien ancien ou terrain et peuvent être réduits entre 2 % et 4 % pour l’acquisition d’un logement neuf. La réduction de ces frais peut également concernés les logements anciens dans certaines zones dites "zones détendues" ou "zones de revitalisation rurale".
Il est recommandé de consulter un notaire ou un professionnel de l'immobilier pour obtenir une estimation précise des frais de notaire associés à une transaction immobilière spécifique, car ils peuvent s’avérer assez complexes et varier en fonction de nombreux facteurs.
Les frais de courtage
Les frais de courtage varient en fonction du pays, de la région et de la politique de la banque ou de l'intermédiaire financier, et du montant du prêt immobilier que vous sollicitez.
Voici quelques informations générales relatives à ces frais :
Commission du courtier : Les courtiers en prêts immobiliers facturent généralement une commission pour leurs services. Cette commission est généralement exprimée en pourcentage du montant total du prêt. Ce pourcentage peut varier d'un courtier à l'autre, mais il est courant de voir des commissions de l'ordre de 1 à 2 % du montant du prêt.
Frais de dossier : En plus de la commission du courtier, il peut y avoir des frais de dossier associés à la préparation de votre demande de prêt immobilier. Ces frais couvrent généralement les coûts administratifs liés au traitement de votre prêt.
Autres frais : En fonction du courtier et de la région, d'autres frais peuvent s'appliquer. Par exemple, certains courtiers peuvent facturer des frais de consultation initiale ou de capacité d’emprunt.
Les frais de dossier
Les frais de dossier pour un prêt immobilier sont des frais que les banques peuvent facturer aux emprunteurs lorsqu'ils demandent un prêt pour l'achat d'une propriété immobilière. Ces frais sont généralement destinés à couvrir les coûts administratifs liés à l'examen de la demande de prêt et à la mise en place du prêt.
Ces frais de dossier peuvent varier en fonction de la banque et du type de prêt immobilier. Le montant peut être fixe ou calculé en pourcentage du montant du prêt, par exemple, 1 % du montant total emprunté.
Les garanties de prêt immobilier
Les garanties de prêt immobilier sont des dispositifs qui sécurisent le remboursement d'un prêt immobilier en cas de défaillance de l'emprunteur. Elles sont mises en place pour rassurer les prêteurs (banques ou organismes de crédit) et sont généralement exigées lors de l'octroi d'un prêt immobilier. Voici les principales garanties de prêt immobilier :
L'hypothèque : L'emprunteur met un bien immobilier en garantie du prêt. En cas de non-remboursement du prêt, la banque peut saisir le bien pour se rembourser.
Le privilège de prêteur de deniers (PPD) : Il s'agit d'une garantie similaire à l'hypothèque, mais spécifique à l'acquisition de biens immobiliers déjà existants. Le PPD permet à la banque de saisir le bien en cas de défaut de paiement.
La caution : Au lieu de mettre un bien en garantie, l'emprunteur peut faire appel à une société de cautionnement (comme une société de caution mutuelle ou une compagnie d'assurance) qui se porte garant du remboursement du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur. Cela permet de ne pas immobiliser un bien en garantie.
Le nantissement : L'emprunteur peut nantir un contrat d'assurance-vie ou de l’épargne comme garantie du prêt. En cas de défaut de paiement, la banque peut utiliser la somme bloquée pour se rembourser.
La garantie personnelle : Dans ce cas, un tiers (généralement un parent ou un proche) se porte garant de l'emprunteur et s'engage à rembourser le prêt en cas de défaillance de ce dernier.
La garantie mutualisée : Elle est souvent utilisée dans le cadre de prêts à taux zéro (PTZ) ou d'autres dispositifs de prêt aidé. Dans ce cas, l'État ou une collectivité locale se porte garant en partie du prêt.
Le choix de la garantie dépend de la situation personnelle de l'emprunteur, de la nature du prêt, et des exigences de la banque prêteuse. Chaque type de garantie a ses avantages et inconvénients en termes de coût, de flexibilité et de risques. Il est important de bien comprendre la nature de chaque garantie avant de souscrire un prêt immobilier, car elles peuvent avoir un impact significatif sur les conditions du prêt et sur les coûts associés.
Les frais d'assurance emprunteur
Cette garantie exigée par les banques couvre le prêt en protégeant l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité à rembourser le prêt. Cette assurance vise à protéger l'emprunteur et la banque en cas d'incidents majeurs qui pourraient empêcher l'emprunteur à rembourser le prêt.
Le coût de l’assurance de prêt est défini en fonction de la durée et du montant du crédit, du profil de l’emprunteur (âge, profession, antécédents médicaux) et du type de contrat d’’assurance (indemnitaire ou forfaitaire) en termes de garanties. Naturellement, les tarifications d’une assurance à une autre peuvent varier, et ce même avec des garanties équivalentes.
Les différents types de prêts immobiliers
Il existe différents types de prêts immobiliers proposés par les établissements financiers et adaptés aux besoins et aux situations financières des emprunteurs.
Voici les types de crédits immobiliers les plus courants :
Le Prêt à Taux Fixe (PTF) : Le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt.
Le Prêt à Taux Variable (PTV) : Le taux d'intérêt peut fluctuer en fonction d’éventuelles variations des taux d'intérêt du marché.
Le Prêt à Taux Mixte (ou Prêt à Taux Révisable Capé) : Ce type de prêt combine les caractéristiques du prêt à taux fixe et du prêt à taux variable. Généralement, le prêt démarre avec un taux fixe pour une période donnée, puis bascule en taux variable.
Le Prêt Relais : Il permet de financer l'achat de la nouvelle propriété en utilisant la valeur de l'ancienne comme garantie. Une fois l'ancienne propriété vendue, le produit de la vente est utilisé pour rembourser le prêt relais.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Ce prêt subventionné par le gouvernement est généralement destiné aux primo-accédants ou acquisitions nécessitant des travaux de rénovation. Les conditions sont avantageuses grâce à des taux d'intérêt bas ou nuls, néanmoins l’octroi de ce prêt est conditionné par des critères spécifiques.
Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS) : Ce prêt est destiné aux personnes à revenus modestes qui souhaitent acheter leur résidence principale. Les conditions sont avantageuses en termes de taux d'intérêt et de durée de remboursement.
Le Prêt Conventionné : Ce type de prêt est accordé par les établissements ayant passé une convention avec l'État ouvrant droit à certaines aides publiques.
Le Prêt Épargne Logement (PEL) : C’est placement épargne qui peut être transformé en prêt immobilier. Les conditions du prêt sont déterminées par le montant épargné et la durée de détention du PEL.
Le Prêt In Fine : Les intérêts sont remboursés pendant la durée du prêt, et le capital en une seule fois à la fin du prêt.
Le Prêt à l'Étranger : Certains établissements bancaires proposent des prêts pour l'achat de biens immobiliers à l'étranger.
Chaque prêt a ses avantages et ses inconvénients, et il est important de bien comprendre les termes et les conditions avant de choisir le prêt qui convient le mieux à votre situation financière et à vos besoins.
Nos autres domaines d'expertise
Nous diversifions notre expertise pour répondre à tous vos besoins.
